张凤莲:延长缴费年限,15年社保领不到养老金?养老金采用个人账户制?统一回复


最近,很多朋友在后台留言,问养老金是否应该采用账户制度?

还说社会保障已经支付了15年,但还没有退休,会有延长支付的风险吗?

今天我就根据现在已知的官方信息,给大家分析一下,大家的这些担忧,有道理吗?

 

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延长缴费年限,养老金采用个人账户制度?

 

是谣言吗?

不是谣言!

根据2021年发布的《人力资源和社会保障发展十四五计划》,逐步提高基本养老金最低缴费年限。

发展多层次、多支柱养老保险体系,大力发展企业年金和职业年金,提高企业年金覆盖率,规范养老保险第三支柱发展,促进个人养老金发展。

修订职工基本养老保险个人账户月数。

根据《社会保险法》的规定,参加基本养老保险的个人在达到法定退休年龄时缴纳15年以上的,按月领取基本养老金。

换句话说,基本养老金的最低缴费年限为15年,未来可能会在此基础上逐步增加。

也就是说,我们只需要缴纳15年的社会保障,就可以享受养老金待遇,但这一年将在15年的基础上逐步增加,可能需要25-30年。

 

近日,人力资源和社会保障部养老保险司司长聂明军表示,将建立税收等政策支持的个人养老金制度,计划采用个人账户制度。

这再次引起了人们对个人养老金相关问题的广泛关注。

人力资源和社会保障部养老保险司司长聂明军表示,养老第三支柱的发展主要有两个任务:

一是建立税收等政策支持的个人养老金制度,为参加基本养老保险的工人提供个人积累养老金的制度选择。

个人养老金计划采用个人账户制度和年度支付金额的上限。

一开始,它可能与个人所得税减免试点政策有关。

未来,随着经济的发展和工作水平的提高,支付上限将逐步调整。

在选择投资产品时,将符合规定的储蓄存款、银行财务管理、商业养老保险、公共基金等作为个人养老产品,有利于参与者根据不同的偏好独立选择,为充分公平的市场竞争创造良好的环境。

二是规范个人商业养老金融产品的发展,国家将有税收政策支持个人养老金明确制度安排,其他个人商业养老金融业务作为第三支柱的组织部分,根据市场规则,两者相互支持、相互促进、双轮驱动,共同促进第三支柱的发展。

目前,有关部门正在按照程序尽快推进相关政策。

 

 

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采用个人账户制度延长缴费年限

 

具体改革时间安排。

目前,延长社会保障最低缴费年限的具体改革计划尚未制定,十四五计划只提出逐步提高基本养老金最低缴费年限,具体延长时间尚未明确。

虽然目前还没有发布官方文件,但与渐进式延迟退休年龄是一样的道理。

迟早会来,迟早会来,总有一天会早。

对于养老金个人账户政策,只有在产品成熟后才能实施相关配套政策。

目前,国家也在逐步丰富养老金融产品的供应,加强产品标准化。

正如人力资源和社会保障部所说:在投资产品的选择上,今年的养老金融试点就是这样的尝试。

二是提供税收等优惠政策,倡导和大力发展个人养老。

例如,目前正在试点的税前养老金不得超过1.2万元/年,1.2万元/年,为5400元/年。

 

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最低缴费年限=延迟退休吗?

 

有人问,延长社保最低缴费年限和延迟退休不一样吗?为什么要说?

事实并非如此。

例如:你从25岁开始工作,60岁退休。

在35年内,你只需要支付15年的社会保障。

即使你不工作,不支付社会保障,你也可以在退休年龄领取养老金。

延长退休年龄后,最直接的影响是工作时间增加,领取养老金的时间门槛增加。

55岁退休后可以领取养老金,但延长缴费年限后,可能是60岁。

虽然65岁可以退休,但是没有足够的年限,却拿不到养老金。

 

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延长缴费年限对谁影响最大?

 

目前,我们的养老保险政策可以在15年内退休,事实上,这在世界上很短。

例如,德国和日本需要支付40年的全额养老金。

对于在职人员来说,从20多岁到退休,提高最低缴费年限并不难。

真正受影响的是个体工商户、灵活就业、城乡居民等缴纳社保的人,无疑会增加缴费压力;想提前退休的人只能重新规划退休时间。

延长缴费年限最大的好处就是我们个人账户里肯定会有更多的钱,退休后会得到更多的养老金。

这里有一个问题,就是计发月数。

计发月数越长,每个月收到的个人账户钱越少。

目前60岁退休计139个月。

如果以后退休延迟,计发月数会更长吗?这需要等到具体政策出台才能知道。

 

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延长缴费年限和个人养老金账户

有什么好处?

我国养老保险制度是三支柱制度。

第一支柱是现收现付,由政府主导,基本保障;

第二支柱是企业(职业)年金,由用人单位主导,提高待遇,也可以帮助用人单位吸引人才;

第三支柱以个人为主,部分工作税前支付,退休。这三个支柱共同支持养老金。

与此同时,越来越多的人选择灵活就业。

这部分群体没有明确的雇主个人领导的第三支柱养老保险对如何保护这些群体的养老权益寄予厚望。

中国银行业和保险监督管理委员会已经计算了许多员工关心购买税延养老保险和退休时能得到多少钱:

假设被保险人从30岁开始参加,每月投保1000元,产品保证收益率为3.5%。60岁退休时,保费36万元,账户价值61.8万元。通过精算,一个月可以拿到2746元。这在一定程度上有效应对了通货膨胀。

2021年4月16日,人力资源和社会保障部、财政部发布《关于调整2021年退休人员基本养老金的通知》,2020年底前退休人员基本养老金增加4.5%。

事实上,我国的养老金已经连续17年上涨,即国家将根据价格和社会工资的上涨水平调整退休人员的养老金,让老年人得到足够的钱生活。

有网友说,他今年65岁,养老金从452元涨到现在2036元,翻了近5倍!延长缴费年限也意味着未来会有越来越多的养老金。

 

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张凤莲,畅销书《生长》作者,人事易创始人,互联网个人创业赋能教练。希望用文字记录的行业知识、生活感悟、学习成长、管理心得、创业经验,能够对你有帮助。个人微信号:zitengbilan.